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房子还清贷款需要本人去吗现在 贷款提前还款怎么还划算?
来源:金融资讯网 2023-03-17 09:35:07

房子还清贷款需要本人去吗?

房子如果只是还清贷款的话不一定需要本人前往,按时偿还贷款直至房贷还清是可以直接通过手机银行进行操作的,持卡人只要保证银行卡账户有足够的余额,到了还款日系统是会自动进行扣款的。如果是要提前结清房贷或者房贷结清后办理相应的额贷款结清证明,是需要本人亲自前往银行网点申请办理的。提前结清房贷需要向银行提交房贷提前还款的申请,银行审核通过后准备好足够的资金即可办理房贷提前还款手续。办理房贷结清证明则是需要用户携带身份证、房贷还款银行卡以及还款明细前往银行申请。

一般房贷在还清之后还需要办理相应的解除抵押手续,拿回房子的《不动产权证》,只有解除抵押之后,房子才是完全属于用户本人的。办理解除抵押需要准备好贷款结清证明、身份证、银行组织机构贷款复印件等资料前往房管局进行解除抵押。

提前还贷怎么还合适?

提前还贷比较合适的还法如下:

1、选择等额本金还款方式

如果一开始就有提前还贷的打算,那么选择等额本金比等额本息更合适。

理由是:

(1)等额本金,每月偿还相等的本金,利息随本金的减少而减少。因此不管何时提前还贷,已还本金都要比已还利息多,利息支付较少。

(2)等额本息,每月偿还相等月供,但月供中的本金与利息分配不同,首月本金还款最少、利息还款最多,然后本金逐月递增、利息逐月递减。若提前还贷,那么极有可能出现已还利息大于已还本金的情况,前期利息已经差不多还完了,后续提前还贷仍要偿还大量本金,不划算。

因此,等额本息还款方式不适合提前还贷的人选择,只适合工作收入稳定、按期还款、按部就班的人群。

2、在贷款期限1/3年内还

比如贷款期限30年,那么前10年内提前还贷比较合适。

理由是:

不管是等额本息还款还是等额本金还款,房贷利息都是首月最多,然后逐月递减,当正常还贷期数达到贷款期限的1/3时,房贷利息就已经还完1/2。

若在贷款期限1/3年内提前还贷,那么能节省的房贷利息就要大于1/2,节省较多利息提前还贷更有意义。

若提前还贷的时间超过贷款期限1/3年,那么能节省的房贷利息就小于1/2,与其提前还贷,还不如用剩余2/3年的时间慢慢偿还这少部分利息。

3、有足够能力就提前还清

提前还清能节省的利息更多。

不用在意提前还款违约金,违约金费用通常最高不超过6个月正常利息,这与提前还贷能节省的利息相比,违约金基本上可以忽略不计。

4、每年提前还贷一部分

提前还贷一部分,通常是每年可还一次,每次还款金额至少超过1万。

若要节省更多利息,那么提前还贷一部分后,选择缩短贷款年限、保持月供基本不变更合适。因为贷款本金减少的同时,又缩短了贷款年限,在这种“双减”情况下,利息自然会减少更多。

若要节省部分利息的同时又减轻每月还款压力,那么提前还贷一部分后,选择保持贷款年限不变、减少月供比较合适。因为提前还款一部分使贷款本金减少,贷款利息也会跟着减少,若选择保持贷款年限不变,那么每月月供势必就要减少。

5、组合贷款先提前还商贷

商贷利率与住房公积金贷款利率高,若手上只有少量资金可用于提前还贷一部分,那么先还商贷比较合适。

因为提前还贷的目的就是减少利息、减轻月供,因此将自己仅有的资金优先用在最能节省利息的商贷上面,是最划算的,正所谓“好钢用在刀刃上”就是这个意思。

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